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美聯(lián)儲松綁加密監(jiān)管 銀行重燃服務熱情對行業(yè)影響幾何

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美聯(lián)儲松綁加密監(jiān)管 銀行重燃服務熱情對行業(yè)影響幾何

4 月 25 日，美聯(lián)儲宣布了一項具有里程碑意義的決定：正式撤銷 2022 年針對銀行加密資產(chǎn)及美元代幣業(yè)務的監(jiān)管指引，廢止 2023 年相關(guān)「監(jiān)管無異議」程序，并退出此前與聯(lián)邦存款保險公司（FDIC）及貨幣監(jiān)理署（OCC）聯(lián)合發(fā)布的關(guān)于加密資產(chǎn)業(yè)務風險的政策聲明。這一系列舉措標志著美國對加密行業(yè)的監(jiān)管政策發(fā)生重大轉(zhuǎn)向，為行業(yè)注入新的活力。

美聯(lián)儲松綁加密監(jiān)管 銀行重燃服務熱情對行業(yè)影響幾何

「窒息點行動 2.0」是加密行業(yè)對拜登政府時期一系列銀行監(jiān)管政策的統(tǒng)稱。這一命名源于奧巴馬時代的「窒息點行動」，即通過向銀行施壓，切斷特定行業(yè)的金融服務來實現(xiàn)監(jiān)管目標。在加密市場，「窒息點行動 2.0」指的是 2022 年至 2023 年間，美國主要金融監(jiān)管機構(gòu)——美聯(lián)儲、FDIC 和 OCC 通過一系列指導意見和政策聲明，強烈勸阻銀行從事加密資產(chǎn)相關(guān)業(yè)務，間接限制加密企業(yè)與傳統(tǒng)銀行體系的連接。這一系列行動的根源可以追溯到 2022 年，當時美聯(lián)儲發(fā)布了一項監(jiān)管函件，要求州成員銀行在開展加密資產(chǎn)業(yè)務前必須進行事前報備。這一看似程序性要求，實則大幅提高了銀行進入加密領(lǐng)域的門檻。到了 2023 年初，監(jiān)管力度進一步升級。美聯(lián)儲、FDIC 和 OCC 聯(lián)合發(fā)布聲明，明確指出在公開、去中心化網(wǎng)絡(luò)上發(fā)行或持有加密資產(chǎn)「極有可能與安全穩(wěn)健的銀行實踐不符」。同年，監(jiān)管機構(gòu)還要求銀行在從事美元代幣（即穩(wěn)定幣）業(yè)務時，需事先獲得監(jiān)管機構(gòu)的「無異議」許可。這一程序不僅復雜且耗時，還為監(jiān)管機構(gòu)提供了否決權(quán)。因此，這一波監(jiān)管壓力被許多人稱作「窒息點行動 2.0」。前富達投資首位加密資產(chǎn)分析師 Nic Carter 在一篇深度分析中將這一系列行動形容為「通過銀行系統(tǒng)對加密行業(yè)進行精密、廣泛的打壓」。他指出，監(jiān)管機構(gòu)的目標是通過提高銀行服務加密行業(yè)的難度，切斷加密企業(yè)與法幣體系的聯(lián)系。這不僅限制了加密公司的賬戶開立和支付渠道，還對穩(wěn)定幣發(fā)行商和交易所的法幣進出通道造成了嚴重沖擊。一些加密企業(yè)甚至面臨「完全失去銀行服務」的風險，穩(wěn)定幣的流動性和交易所的運營也因此受到威脅。

美聯(lián)儲松綁加密監(jiān)管 銀行重燃服務熱情對行業(yè)影響幾何

FTX 崩盤：監(jiān)管高壓的導火索「窒息點行動 2.0」與 2022 年 11 月 FTX 交易所崩盤密不可分。FTX 崩盤導致客戶資金損失數(shù)十億美元，市場信心跌至谷底。盡管 2022 年的加密信貸危機未對傳統(tǒng)金融造成太大影響，但監(jiān)管機構(gòu)顯然要防患于未然，先下手為強。于是，監(jiān)管系統(tǒng)通過限制銀行與加密行業(yè)的接觸，防止風險波及銀行體系。對加密友好的銀行，自然首當其沖成為監(jiān)管的重點目標。Silvergate 和 Signature 是當時少數(shù)愿意為加密客戶提供服務的銀行，因此承受了巨大壓力。2022 年 12 月，參議員伊麗莎白·沃倫、約翰·肯尼迪和羅杰·馬歇爾聯(lián)名致信 Silvergate，批評其未能發(fā)現(xiàn) FTX 及其關(guān)聯(lián)公司 Alameda Research 的可疑活動。Silvergate 隨后因 FTX 崩盤引發(fā)擠兌，股價從 2022 年 3 月的 160 美元高點暴跌至 2023 年 1 月的 11.55 美元。Signature 則宣布將其加密存款從 230 億美元削減至 100 億美元，并完全退出穩(wěn)定幣業(yè)務。另一家服務加密客戶的銀行 Metropolitan Commercial 也在 2023 年 1 月宣布關(guān)閉其加密業(yè)務。

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特朗普治下銀行監(jiān)管轉(zhuǎn)變風向2025 年，隨著特朗普重回白宮，美國加密監(jiān)管環(huán)境發(fā)生顯著變化。3 月 7 日，白宮首次加密貨幣峰會召開，美國貨幣監(jiān)理署 OCC 發(fā)布一系列解釋性文件，允許全國性銀行在無需特殊審批的情況下提供加密貨幣托管、穩(wěn)定幣儲備和區(qū)塊鏈節(jié)點參與等服務。推翻了拜登政府時期要求銀行預先咨詢監(jiān)管機構(gòu)的限制性指引，廢止了 2021 年的第 1179 號解釋函。OCC 代理審計長胡德表示：「數(shù)字資產(chǎn)應當也必須成為美國經(jīng)濟的一部分?！剐抡咴试S銀行為客戶安全存儲私鑰、持有與美元 1:1 掛鉤的穩(wěn)定幣儲備金，并作為節(jié)點驗證區(qū)塊鏈交易，為銀行深度融入數(shù)字資產(chǎn)領(lǐng)域提供了靈活性。OCC 的轉(zhuǎn)向或許與特朗普的承諾密切相關(guān)。特朗普在今年的白宮加密貨幣峰會上表示：「一些人深受其害，他們的所作所為荒謬……這一切很快就會結(jié)束?！顾u「窒息點行動 2.0」「強迫銀行關(guān)閉加密業(yè)務賬戶，武器化政府對抗整個行業(yè)」。4 月 17 日，鮑威爾在芝加哥經(jīng)濟俱樂部演講中進一步明確了監(jiān)管放寬的方向，認為當前針對銀行機構(gòu)的加密貨幣監(jiān)管政策「存在放寬空間」。他承認加密貨幣近年來的主流化趨勢，指出監(jiān)管機構(gòu)因「接連出現(xiàn)的暴雷與欺詐事件」曾持謹慎態(tài)度，但當前市場已發(fā)生本質(zhì)變化，需為穩(wěn)定幣建立明確監(jiān)管框架，釋放出支持創(chuàng)新的信號。

美聯(lián)儲松綁加密監(jiān)管 銀行重燃服務熱情對行業(yè)影響幾何

加密市場的下一個監(jiān)管利好？2025 年以來，加密市場的利好消息接連不斷。繼 SEC 確認一眾山寨 ETF 申請、傳統(tǒng)加密做市商回歸、廢除 DeFi 經(jīng)紀人規(guī)則、撤銷一系列加密訴訟法案、特朗普親自任命 SEC 新任親加密主席之后，又迎來的銀行監(jiān)管層面的好消息。美聯(lián)儲宣布撤銷「窒息點行動 2.0」，代表著針對銀行與加密市場往來長達三年的高壓監(jiān)管時代告一段落。利好最直接的體現(xiàn)，是銀行服務加密行業(yè)的門檻大幅降低，法律風險大幅下降，更多銀行可能為加密企業(yè)提供賬戶、支付和托管服務。此外，穩(wěn)定幣發(fā)行商和交易所的法幣通道將因此更加順暢。更重要的是，特朗普政府將加密友好政策作為優(yōu)先事項，鮑威爾對穩(wěn)定幣監(jiān)管框架的肯定為市場注入了明確預期，這些密集的利好信號可能進一步吸引更多傳統(tǒng)金融機構(gòu)進入市場，推高市場流動性，提振投資者信心。

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