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國內支付機構如何合規(guī)布局穩(wěn)定幣市場

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隨著全球貿易對穩(wěn)定幣需求的日益增長，國際與國內支付巨頭們對穩(wěn)定幣支付的重視程度再次提升。那么，究竟有哪些國內持牌支付機構已經進入穩(wěn)定幣領域？又有哪些問題值得我們關注呢？近年來，Web3.0已成為國內支付機構關注的焦點，從NFT、元宇宙到加密貨幣，尤其是穩(wěn)定幣相關內容，都備受矚目。自2021年國內禁止加密貨幣相關產業(yè)后，加密貨幣一度淡出國內支付機構的視野。然而，隨著全球貿易對穩(wěn)定幣需求的不斷攀升，國際與國內支付巨頭們對穩(wěn)定幣支付的關注再度升溫。那么，都有哪些國內持牌支付機構已經”入局”穩(wěn)定幣呢？又有哪些問題值得我們深入探討呢？

1、禁令

2021年9月，人民銀行聯合網信辦、最高人民法院、最高人民檢察院等十部委發(fā)布《關于進一步防范和處置虛擬貨幣交易炒作風險的通知》，明確指出虛擬貨幣相關業(yè)務活動屬于非法金融活動，境外虛擬貨幣交易所通過互聯網向我國境內居民提供服務同樣屬于非法金融活動。這一聯合發(fā)文意味著幾乎所有虛擬貨幣相關市場行為均被禁止。截至目前，尚未有新的法律法規(guī)對該禁令進行解除或進一步說明，因此所有虛擬貨幣業(yè)態(tài)在中國大陸境內開展，或服務境內居民均屬違法行為。

在此之前，大型支付機構也曾表明過相關立場。2018年，騰訊就表示，針對”境內外ICO代幣發(fā)行、虛擬貨幣交易”等非法金融活動一直秉持堅決不提供相關服務的原則，包括不提供相關支付通道、廣告宣傳服務等業(yè)務。此外，馬化騰在當年兩會期間明確表態(tài)，騰訊不會發(fā)行虛擬貨幣，因為區(qū)塊鏈還在發(fā)展早期，需要建立有效的應用模式，且一旦發(fā)幣將引發(fā)一系列監(jiān)管問題。但騰訊實際上從未停止對區(qū)塊鏈技術及其應用的探索。

支付寶在2021年6月也發(fā)布禁止使用該公司服務用于比特幣等虛擬貨幣交易的相關聲明，并持續(xù)開展對虛擬貨幣交易的全面排查和打擊治理。然而，時過境遷，全球穩(wěn)定幣支付的發(fā)展超出了很多人的預期，Web2.0支付（傳統(tǒng)支付）與Web3.0支付的融合成為了產業(yè)熱點。

2、入局

在中國大陸禁令下，不在中國大陸展業(yè)，不服務中國大陸居民，甚至不觸碰任何人民幣相關的業(yè)務，成為了許多想要涉足加密貨幣企業(yè)的共識。目前有明顯跡象表明，在境外入局加密貨幣相關業(yè)務的持牌支付機構關聯公司包括京東（網銀在線）、螞蟻集團（支付寶）、連連、易寶等等。

2024年7月，香港金管局公布首批”穩(wěn)定幣發(fā)行人沙盒”，其中京東幣鏈科技（香港）有限公司等5家機構在列。在港府的許可下，京東關聯公司實際參與了穩(wěn)定幣研發(fā)。其官網顯示，京東穩(wěn)定幣處于將要推出的狀態(tài)，京東穩(wěn)定幣與港元（HKD）1：1掛鉤，基于公有區(qū)塊鏈，旨在成為企業(yè)和個人尋求高效、經濟、安全的支付解決方案的領先數字貨幣之一。

不久之后，小米（旗下支付機構為捷付睿通）旗下AirstarBank（天星銀行）宣布與京東幣鏈合作，探索基于穩(wěn)定幣的企業(yè)跨境支付方案。所以，小米也算是明牌參與穩(wěn)定幣支付了。

此外，2024年8月，螞蟻國際與星展銀行合作啟動了”DBS司庫代幣”（DBS Treasury Tokens）的試點項目，以改善財資和流動性管理。該試點在其許可區(qū)塊鏈上運行，為螞蟻國際在各個市場的多幣種財資和流動性管理提供便利。

2024年12月，連連數字全資附屬公司DFX Labs獲得香港VATP虛擬資產交易平臺牌照。

還有一家擁有易寶”基因”的Web3.0企業(yè)，近年也獲得較高的關注度，那就是鯤KUN。在2025年2月，鯤KUN剛宣布獲得千萬級美金種子輪融資。其官方的產業(yè)定位為，通過構建和運營穩(wěn)定幣與法幣體系的合規(guī)橋梁，解決跨境支付所面臨的挑戰(zhàn)。簡單可以理解為，做穩(wěn)定幣與法幣之間的承兌業(yè)務。

或許是基于合規(guī)考慮，鯤KUN在官網特別明確表示，僅為中國大陸及美國以外的客戶提供合規(guī)支付咨詢服務。從官方層面，鯤KUN是易寶海外生態(tài)伙伴，鯤KUN的首席顧問即為易寶支付總裁余晨。對于鯤KUN與易寶之間的關系，余晨表示：”這個品牌和易寶支付完全沒關系，易寶支付運行的是央行監(jiān)管下的合規(guī)業(yè)務，海外業(yè)務有另一套體系。” 值得一提的是，鯤KUN與香港虛擬資產交易所HashKey深度合作。

對于Web3.0這塊，騰訊主要以投資為主，近兩年投資了Lens Protocol和Chainbase，并且與Ankr、Avalanche、Scroll和Sui成為合作伙伴，這四個項目都是加密行業(yè)知名的項目。

嚴格上說，PayPal（貝寶支付）在國內也持牌，PayPal前兩年還發(fā)了美元穩(wěn)定幣PYUSD。

以上相關機構入局加密貨幣、穩(wěn)定幣的動作，均可通過公開信息了解。但大多數機構對穩(wěn)定幣支付業(yè)態(tài)的動作，并沒有過多曝光，或者尚未到合適時間。

3、疑惑

頭部機構發(fā)幣，腰部機構做交易平臺，小機構做OTC場外交易。這似乎已經成為了各大機構入局穩(wěn)定幣支付業(yè)態(tài)的基礎判斷。然而更多觀察、觀望的機構正在思考，何時入局，如何做好風險切割，如何在新業(yè)態(tài)獲得顧客信任。

何時入局。從國際法規(guī)上來看，美國、中國香港等金融中心都在制定穩(wěn)定幣相關法律法規(guī)，何時正式出臺，如何展業(yè)成為了很多人關注重點。此外，基于貨貿支付需求，許多支付企業(yè)也在觀察整體的顧客對穩(wěn)定幣支付的需求情況，進而做下一步布局。部分機構雖明面上未有動作，但基于客戶需求，仍然在境外或多或少的涉足了穩(wěn)定幣相關業(yè)態(tài)。

風險隔離。基于中國大陸對虛擬貨幣的封禁政策，最好的風險隔離措施，便是無論是新公司還是新產品均不與中國大陸有任何關聯。目前較為流行的方式是在中國香港、新加坡等地成立獨立公司，完成穩(wěn)定幣與法幣的承兌之后，在進行成熟的法幣跨境支付。

顧客信任。在海外成立新公司進行展業(yè)，又會遇到新的信任問題。畢竟如果新公司與中國大陸公司沒有任何關聯，顧客擔心攜款跑路的情況發(fā)生，而與中國大陸公司過于密切，又會產生合規(guī)問題。如何處理好新舊業(yè)態(tài)這若即若離的關系，也在考驗支付企業(yè)的智慧。

“在Web2.0你只能做支付，但在Web3.0，你可以做任何金融角色。”當下對于Web3.0的相關監(jiān)管措施尚不完善，許多從業(yè)者發(fā)出了這樣的感慨。

而從趨勢來看，在Web2.0與Web3.0融合的過程中，穩(wěn)定幣支付相關業(yè)態(tài)需要獲得更加廣闊的認可，必然需要更加合規(guī)。金融重要的底層邏輯是信任的傳遞，而擁有政府背書，主動擁抱監(jiān)管，發(fā)放牌照是最為直接的方式。

但在此之前，法不禁止即可為，我命由我不由天。

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