從BTC的共識(shí)層到智能合約的執(zhí)行層，再到如今 AI 驅(qū)動(dòng)的應(yīng)用層，加密行業(yè)很可能迎來 AI + Pay Fi + BTC Infra 的范式創(chuàng)新，并倒逼 Web2 向 Web3 的自我革新——大規(guī)模采用的未來，正一步步成為現(xiàn)實(shí)。

作者：Evan Lu, Waterdrip Capital;Leo, AISA

引言

在過去的一個(gè)世紀(jì)里，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的基本單位始終是人類。無論是生產(chǎn)、交易、支付還是金融服務(wù)，都圍繞著人的需求展開。然而，AI 技術(shù)的崛起正在重塑這一格局，讓機(jī)器逐漸從被動(dòng)的工具，演變?yōu)椤爸鲃?dòng)的經(jīng)濟(jì)主體”——AI Agent。

此外，在2025新春之際；Tether 宣布了將 USDT 整合至BTC生態(tài)系統(tǒng)，覆蓋其基礎(chǔ)層與閃電網(wǎng)絡(luò)。種種趨勢(shì)背后，一場(chǎng)變革正悄然醞釀：AI Agent 驅(qū)動(dòng)的支付基礎(chǔ)設(shè)施，正以破局之勢(shì)推動(dòng)加密行業(yè)邁入新一輪創(chuàng)新浪潮。從BTC的共識(shí)層到智能合約的執(zhí)行層，再到如今 AI 驅(qū)動(dòng)的應(yīng)用層，加密行業(yè)很可能迎來 AI + Pay Fi + BTC Infra 的范式創(chuàng)新，并倒逼 Web2 向 Web3 的自我革新——大規(guī)模采用的未來，正一步步成為現(xiàn)實(shí)。

1.穩(wěn)定幣：全球支付新紀(jì)元的基石——從跨境革命到主流貨幣的十年演進(jìn)

穩(wěn)定幣的可編程性，跨境實(shí)用性和日益明確的監(jiān)管框架，正有望成為全球支付的標(biāo)準(zhǔn)結(jié)算貨幣。隨著對(duì)待加密貨幣友好的特朗普當(dāng)選此屆美國(guó)總統(tǒng)，美國(guó)政府也將會(huì)逐步提供對(duì)待加密貨幣的監(jiān)管明確性，穩(wěn)定幣的應(yīng)用場(chǎng)景將逐步擴(kuò)展，我們甚至可以在未來10年去估算一個(gè)穩(wěn)定幣支付的美好愿景：

短期（1–3 年）：穩(wěn)定幣將主導(dǎo)跨境匯款，提供比 SWIFT 更快、更便宜的替代方案。與加密貨幣相關(guān)的借記卡/信用卡（如 Visa/MasterCard）將簡(jiǎn)化消費(fèi)，構(gòu)建鏈上財(cái)富與現(xiàn)實(shí)世界交易之間的橋梁。

中期（3–7 年）：企業(yè)將因穩(wěn)定幣的低費(fèi)用、即時(shí)結(jié)算和可編程性，越來越多地采用穩(wěn)定幣支付。公司將能夠在加密貨幣和法幣之間無縫轉(zhuǎn)換，提供顧客雙軌制支付選擇。

長(zhǎng)期（7 年及以上）：穩(wěn)定幣將成為主流法定貨幣，被廣泛接受用于支付甚至繳稅，徹底顛覆傳統(tǒng)金融基礎(chǔ)設(shè)施。

除去支付的便利之外，穩(wěn)定幣在另外的一些領(lǐng)域仍然有相當(dāng)積極的作用：例如為創(chuàng)業(yè)者提供了一個(gè)更容易進(jìn)入的平臺(tái)來開發(fā)新的支付產(chǎn)品：沒有中間商、最低余額或?qū)Ｓ?SDK。除此之外，據(jù)粗略估算，中大型企業(yè)如果能在交易中使用穩(wěn)定幣解決方案的服務(wù)提供商，企業(yè)利潤(rùn)能夠增加2%。此外，俄羅斯等受美國(guó)制裁的國(guó)家已經(jīng)嘗試過使用穩(wěn)定幣進(jìn)行國(guó)與國(guó)之間的貿(mào)易，以繞開美元結(jié)算體系。越來越多的案例表明，穩(wěn)定幣正在逐步靠近自身市場(chǎng)契合點(diǎn)的最佳位置。這并不令人意外——它們無疑是使用美元結(jié)算的最經(jīng)濟(jì)方式，是最快速的全球支付。

2.Next Level：AI Agents會(huì)是未來App新的用戶體驗(yàn)層

如今，我們已不再僅僅依賴 AI 來執(zhí)行單一任務(wù)，比如圖像識(shí)別、語音合成或自動(dòng)駕駛。相反，我們正在進(jìn)入一個(gè)“AI Agent成為獨(dú)立市場(chǎng)參與者的時(shí)代”。這一變化不僅限于 AI 驅(qū)動(dòng)的金融交易、智能供應(yīng)鏈管理，還涉及生成式 AI（AIGC）為內(nèi)容創(chuàng)作者、開發(fā)者和企業(yè)提供服務(wù)。更進(jìn)一步，AI 代理甚至能夠“自主協(xié)商、交易、結(jié)算，并優(yōu)化自身的資源利用率”。

就在去年年底，我們已經(jīng)看見AI Agents重新定義了DApp 的應(yīng)用場(chǎng)景，這一趨勢(shì)的先行者是 @truth_terminal，一個(gè)能夠自己推廣其發(fā)行的代幣$Goat的 AI Agent；緊隨其后的是 Luna 和 AIxbt 等 AI Agents，它們能夠自主使用代幣進(jìn)行交易、生成內(nèi)容，甚至管理自己的加密錢包和資產(chǎn)。這種能力的進(jìn)化催生了加密領(lǐng)域敘事的創(chuàng)新，例如 Virtual Protocol——一個(gè)類似 Pump.fun 的協(xié)議，但其“Pump”的對(duì)象不再是單純的代幣，而是一個(gè)個(gè)五花八門的 AI Agent。

AI Agents 不斷進(jìn)化的能力，加上開箱即用的發(fā)行平臺(tái)，為 AI Agent + Crypto 的概念打開了千億級(jí)別的市場(chǎng)機(jī)會(huì)。AI 正在成為鏈上生態(tài)的活躍參與者，推動(dòng)區(qū)塊鏈應(yīng)用從工具化向生態(tài)化邁進(jìn)。

Virtual Protocol上的Top 10 AI Agent市值排名，截止2025年2月11日，數(shù)據(jù)來源：https://app.virtuals.io/sentients?sortBy=mcapInVirtual&sortOrder=desc&page=1

未來，AI 將成為區(qū)塊鏈技術(shù)的用戶體驗(yàn)層，連接應(yīng)用層和區(qū)塊鏈基礎(chǔ)設(shè)施的紐帶，在技術(shù)棧中同時(shí)向上和向下發(fā)揮作用。舉個(gè)最能讓加密用戶理解的例子，AI 根據(jù)用戶的意圖和偏好（如安全性、收益率等），結(jié)合預(yù)測(cè)市場(chǎng)的實(shí)時(shí)信息，主動(dòng)推薦并執(zhí)行鏈上 DeFi 操作。用戶無需了解 L1、L2 的區(qū)別，甚至不需要知道跨鏈橋的工作原理。拓寬至日常生活，想象這樣一個(gè)場(chǎng)景：一個(gè) AI 個(gè)人財(cái)務(wù)助理 能夠自主管理你的稅務(wù)、保險(xiǎn)和租金收支，動(dòng)態(tài)優(yōu)化投資組合，甚至根據(jù)市場(chǎng)變化自動(dòng)執(zhí)行交易。當(dāng)然，在賦予 AI 經(jīng)濟(jì)自主權(quán)的同時(shí)，安全性問題不容忽視。為此，可信執(zhí)行環(huán)境（TEE） 成為其關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施——它通過隔離計(jì)算環(huán)境，確保 AI Agent的行為完全遵循預(yù)設(shè)邏輯，且不受外部操控。例如，運(yùn)行在 TEE 中的AI Agent ，既能通過生成內(nèi)容吸引用戶并賺取收入，又能通過加密技術(shù)保障其資產(chǎn)密鑰的絕對(duì)控制權(quán)。更進(jìn)一步，AI 可以操作Depin節(jié)點(diǎn)或驗(yàn)證數(shù)據(jù)，成為其分布式系統(tǒng)的核心執(zhí)行者。

這些 AI Agents的工作流和應(yīng)用場(chǎng)景，正在勾勒出一個(gè)全新的“機(jī)器經(jīng)濟(jì)”圖景：游戲玩家到Depin管理者，從內(nèi)容創(chuàng)作者到金融策略師，AI Agents將成為鏈上生態(tài)的核心驅(qū)動(dòng)力。

3.現(xiàn)有支付體系的困境：AI 經(jīng)濟(jì)的無形枷鎖

未來，AI Agent將部分代替人類，成為市場(chǎng)中的獨(dú)立參與者，并形成一股重要的力量。然而，這場(chǎng)機(jī)器經(jīng)濟(jì)的革命并非沒有挑戰(zhàn)。其中最核心的問題之一，就是“支付”。AI革命的實(shí)現(xiàn)，離不開一個(gè)利用區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建的高效、安全且去中心化的支付網(wǎng)絡(luò)，為 AI Agent提供無縫的經(jīng)濟(jì)交互能力。

3.1微支付的經(jīng)濟(jì)失衡

想象這樣一個(gè)場(chǎng)景：一個(gè) AI 代理正在運(yùn)行一項(xiàng)高頻交易策略，每秒需要完成 1000 筆交易，每筆交易金額僅為 0.0001 美元。如果使用傳統(tǒng)支付網(wǎng)絡(luò)（如 Visa、PayPal），那么每筆交易至少需要支付 0.30 美元的手續(xù)費(fèi)，這意味著 AI 代理每交易 0.0001 美元，就要付 3000 倍的手續(xù)費(fèi)。這種荒謬的成本結(jié)構(gòu)，直接導(dǎo)致 AI 經(jīng)濟(jì)無法在現(xiàn)有支付系統(tǒng)上運(yùn)行。

3.2 結(jié)算速度的致命缺陷

對(duì)于 AI 代理而言，交易并不是偶發(fā)事件，而是持續(xù)不斷的流動(dòng)過程。然而，傳統(tǒng)支付網(wǎng)絡(luò)的結(jié)算方式卻極度滯后：

• 信用卡支付：通常需要 1-3 天才能完成結(jié)算。
• SWIFT 國(guó)際轉(zhuǎn)賬：可能需要2-5 天。
• 加密貨幣支付（如比特幣主鏈交易）：平均需要10 分鐘甚至更長(zhǎng)時(shí)間。
• AI 經(jīng)濟(jì)需要的是毫秒級(jí)結(jié)算，但現(xiàn)有支付體系顯然無法滿足。

3.3 中心化架構(gòu)的局限性

AI 代理本質(zhì)上是全球化的，它們并不受地理邊界的限制。然而，傳統(tǒng)支付體系卻深陷在銀行賬戶、法幣合規(guī)、區(qū)域性支付規(guī)則等問題之中。

• 銀行賬戶依賴：大多數(shù)支付系統(tǒng)（如 Visa、PayPal）都要求交易方擁有銀行賬戶，而 AI 代理并不能像人類那樣開設(shè)銀行賬戶。
• 中心化控制：現(xiàn)有支付系統(tǒng)依賴于少數(shù)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審批，AI 代理的交易隨時(shí)可能因監(jiān)管或合規(guī)問題被拒絕。
• 國(guó)際支付壁壘：AI 代理的跨境交易會(huì)遇到繁瑣的合規(guī)要求，增加了運(yùn)營(yíng)成本和復(fù)雜性。

如果 AI 經(jīng)濟(jì)必須依賴現(xiàn)有支付體系，那么它將被人為設(shè)定的限制束縛，無法真正釋放其潛力。

3.4 AI 經(jīng)濟(jì)支付體系的五大核心需求

考慮到以上AI Agent可能的運(yùn)作特點(diǎn)和使用場(chǎng)景，未來為AI服務(wù)的支付體系必須具備以下五大核心能力：

• 微支付能力：AI 代理的交易往往涉及極小金額（如 $0.0001 級(jí)別），必須保證手續(xù)費(fèi)極低，甚至趨近于零。
• 毫秒級(jí)交易結(jié)算：AI 交易發(fā)生在亞秒級(jí)時(shí)間尺度內(nèi)，支付系統(tǒng)必須能夠**實(shí)時(shí)結(jié)算**，而非等待數(shù)分鐘甚至數(shù)天。
• 去中心化與抗審查：AI 代理需要自主交易，不能依賴中心化金融機(jī)構(gòu)。
• 全球可用性：AI 代理不受國(guó)家邊界限制，支付體系必須支持跨境交易，避免銀行賬戶依賴。
• 智能化支付協(xié)議：支付系統(tǒng)必須能夠與 AI 代理無縫交互，支持自動(dòng)結(jié)算、智能交易路由、流動(dòng)性優(yōu)化等功能。

4.區(qū)塊鏈支付的希望與局限

在過去幾年里，區(qū)塊鏈技術(shù)的興起為 AI 經(jīng)濟(jì)帶來了一絲希望。區(qū)塊鏈的去中心化、智能合約和無需許可交易，使其成為傳統(tǒng)支付體系的替代方案。然而，主流區(qū)塊鏈仍然面臨以下問題：

4.1 ETH網(wǎng)絡(luò)支付的高成本

ETH（Ethereum）是 DeFi（去中心化金融）最主要的基礎(chǔ)設(shè)施，但它的高交易成本使 AI 經(jīng)濟(jì)難以采用。在網(wǎng)絡(luò)擁堵時(shí)，一筆簡(jiǎn)單的 USDT 交易可能需要 $10-$50 的 Gas 費(fèi)用，交易吞吐量有限，處理速度慢，難以支持 AI 代理的高頻交易需求。

4.2 其他高性能公鏈的速度與中心化問題

目前加密生態(tài)已經(jīng)涌現(xiàn)了大量高性能公鏈，這些公鏈確實(shí)提供了更快的交易處理能力，但其往往中心化程度較高，存在安全隱患。在過去幾年里，部分高性能公鏈曾多次出現(xiàn)宕機(jī)情況，影響了交易穩(wěn)定性。此外，大多數(shù)公鏈只依賴于少數(shù)驗(yàn)證節(jié)點(diǎn)，這極大可能影響支付系統(tǒng)的去中心化屬性。

4.3 BTC主網(wǎng)的擴(kuò)展性瓶頸

BTC作為全球最安全、最去中心化的區(qū)塊鏈，其安全性無可匹敵，但支付能力有限，BTC主網(wǎng)的交易吞吐量極低（僅 7 筆/秒），并且在遇到較大交易量請(qǐng)求時(shí)，其gas費(fèi)飆升，使得交易費(fèi)用波動(dòng)較大，不適用于 AI 代理的小額支付。

也因此，雖然區(qū)塊鏈技術(shù)提供了一種可能的解決方案，但單靠現(xiàn)有公鏈并不能完全滿足 AI 經(jīng)濟(jì)的支付需求。

4.4 閃電網(wǎng)絡(luò)——穩(wěn)定幣支付的新舞臺(tái)

閃電網(wǎng)絡(luò)作為BTC的首個(gè)二層擴(kuò)容解決方案，不僅依托于BTC網(wǎng)絡(luò)的安全性（擁有 57000+節(jié)點(diǎn)和 PoW 機(jī)制），還通過雙向支付通道實(shí)現(xiàn)了即時(shí)、低成本且無限擴(kuò)展的交易能力。這種技術(shù)路徑高度適配小額高頻支付場(chǎng)景，同時(shí)也符合原教旨主義加密狂熱者的理想——所有交易都基于BTC網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行。目前，閃電網(wǎng)絡(luò)已擁有 15000+節(jié)點(diǎn)和 50000+通道，展現(xiàn)出強(qiáng)大的生態(tài)潛力。

然而，閃電網(wǎng)絡(luò)并非完美無缺。在 Taproot Assets 協(xié)議出現(xiàn)之前，閃電網(wǎng)絡(luò)僅支持BTC作為支付貨幣，應(yīng)用場(chǎng)景極為有限。在BTC已然成為“數(shù)字黃金”的今天，大多數(shù)人并不愿意輕易花費(fèi)自己持有的BTC。此時(shí)，穩(wěn)定幣的重要性不言而喻：縱觀歷史，只有具備穩(wěn)定價(jià)值的貨幣才能被廣泛接受并用于日常支付場(chǎng)景。關(guān)于閃電網(wǎng)絡(luò)和TA協(xié)議的技術(shù)原理，可參考這篇文章：Taproot Assets：穩(wěn)定幣賽道超越萬億市值的下一個(gè)增長(zhǎng)點(diǎn)。

毫無疑問，Tether公司發(fā)行的USDT 如今還是加密世界的穩(wěn)定幣霸主。截止今日數(shù)據(jù)USDC 的總發(fā)行量為 563億美元，而 USDT 的總發(fā)行量在1400 億美元之上，是二大發(fā)行量的USDC的兩倍之多。此次 Tether 將 USDT 整合至閃電網(wǎng)絡(luò)，意義非凡。這一行為在用戶眼里標(biāo)志著一種認(rèn)可——畢竟，USDT 是真金白銀的資產(chǎn)，其鑄造背后意味著 Tether 對(duì)公鏈安全性和易用性的認(rèn)可。更重要的是，USDT 帶來的真實(shí)鏈上用戶和手續(xù)費(fèi)收入，也是各家公鏈夢(mèng)寐以求的資源。這也標(biāo)志著，閃電網(wǎng)絡(luò)在經(jīng)過多年的建設(shè)后，真正讓它施展機(jī)會(huì)的時(shí)代來臨了。

5.萬事俱備，只等東風(fēng)來

AI Agent 的爆發(fā)式增長(zhǎng)正在催生萬億級(jí)市場(chǎng)的機(jī)器經(jīng)濟(jì)圖景，但很顯然，傳統(tǒng)支付網(wǎng)絡(luò)（高成本、低速度）與現(xiàn)有區(qū)塊鏈方案卻難以支撐其需求。而看起來，USDT被整合進(jìn)閃電網(wǎng)絡(luò)這一事件似乎為行業(yè)提供了關(guān)鍵拼圖——近乎零成本、抗審查的支付通道，疊加穩(wěn)定幣的流動(dòng)性，完美適配 AI 代理的微支付與實(shí)時(shí)交易場(chǎng)景。

也因此，AISA應(yīng)勢(shì)而生。它不僅是技術(shù)棧的簡(jiǎn)單疊加，更是為AI經(jīng)濟(jì)量身定制的“金融操作系統(tǒng)”，讓 AI 經(jīng)濟(jì)真正掙脫支付枷鎖，邁向自主交互的未來。未來的AI經(jīng)濟(jì)，無需等待——支付即效率，交易即智能。

6.AISA：閃電網(wǎng)絡(luò)、穩(wěn)定幣與AI Agent的終極融合——重構(gòu)AI經(jīng)濟(jì)支付基座

6.1AISA的四層技術(shù)架構(gòu)

AIsa 的架構(gòu)可以分為四個(gè)核心層級(jí)，它們協(xié)同工作，使 AI 代理能夠自由、高效地進(jìn)行支付。

a.結(jié)算層（Settlement Layer）

基于的底層網(wǎng)絡(luò)：BTC網(wǎng)絡(luò)（L1）+閃電網(wǎng)絡(luò)（L2）。其結(jié)算層的核心優(yōu)勢(shì)在于：

安全性：依托比特幣的PoW機(jī)制與去中心化網(wǎng)絡(luò)（全球57000+節(jié)點(diǎn)）。

效率：毫秒級(jí)交易確認(rèn)，手續(xù)費(fèi)趨近于零，徹底解決AI高頻微支付痛點(diǎn)

b.支付層（Payment Layer）

多鏈支持：兼容以太坊、Solana、Polygon等公鏈，AI代理可自由選擇最優(yōu)鏈。

穩(wěn)定幣整合：AISA自身發(fā)行的aiUSD（原生穩(wěn)定幣）與USDT、USDC通過Taproot Assets 協(xié)議在閃電網(wǎng) 絡(luò)上流通作為支付貨幣。

c.智能支付層（Programmable Layer）

AI原生協(xié)議（AIP）：賦予AI代理自主決策能力。

動(dòng)態(tài)路由：實(shí)時(shí)分析交易費(fèi)用、網(wǎng)絡(luò)擁堵情況，自動(dòng)切換支付路徑（如閃電網(wǎng)絡(luò)→Solana）。

自動(dòng)化微支付：按需結(jié)算（如每次API調(diào)用支付$0.0001），無需人工干預(yù)。

流動(dòng)性管理：AI代理可動(dòng)態(tài)分配資金至流動(dòng)性池，優(yōu)化支付效率。

d.治理層（Governance Layer）

DAO機(jī)制：由代幣LPT持有者共同治理，決定協(xié)議升級(jí)， 手續(xù)費(fèi)分配等。

激勵(lì)機(jī)制：流動(dòng)性提供者質(zhì)押LPT獲得收益（交易手續(xù) 費(fèi)分成）。部分手續(xù)費(fèi)用于代幣 銷毀，推動(dòng)通縮模型。

6.2 AISA如何重新定義 AI 經(jīng)濟(jì)支付？

AISA并非傳統(tǒng)區(qū)塊鏈支付的簡(jiǎn)單延伸，而是專為AI經(jīng)濟(jì)設(shè)計(jì)的革命性基礎(chǔ)設(shè)施。通過整合比特幣閃電網(wǎng)絡(luò)的去中心化效率、穩(wěn)定幣的流動(dòng)性保障以及AI原生協(xié)議的智能決策能力，AISA構(gòu)建了一個(gè)近乎零成本、毫秒級(jí)響應(yīng)的支付網(wǎng)絡(luò)，徹底突破傳統(tǒng)體系的高成本與低效瓶頸。在這里，AI代理可自主完成微支付（如每次API調(diào)用僅需$0.0001）、實(shí)時(shí)結(jié)算DePIN節(jié)點(diǎn)貢獻(xiàn)獎(jiǎng)勵(lì)，甚至動(dòng)態(tài)優(yōu)化跨鏈交易路徑，無需人類干預(yù)。

從跨境企業(yè)支付（替代SWIFT節(jié)省成本）到自動(dòng)化金融策略的高頻交易，AISA的適應(yīng)性正推動(dòng)機(jī)器經(jīng)濟(jì)的崛起——未來，AI代理或?qū)⒆灾鞴芾矶悇?wù)、投資，形成獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)閉環(huán)。通過多鏈兼容與DAO治理，AISA不僅解決了現(xiàn)有支付生態(tài)的碎片化問題，更以“金融操作系統(tǒng)”之姿，為去中心化時(shí)代的人機(jī)協(xié)作樹立新標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)穩(wěn)定幣成為主流結(jié)算工具、閃電網(wǎng)絡(luò)鏈接全球價(jià)值流動(dòng)時(shí)，AISA的愿景正是：讓機(jī)器經(jīng)濟(jì)在無摩擦的智能網(wǎng)絡(luò)中自由生長(zhǎng)。

7.結(jié)語

當(dāng)AI代理在鏈上自主完成交易、投資甚至繳稅時(shí)，支付不再是工具，而是機(jī)器經(jīng)濟(jì)的血液循環(huán)系統(tǒng)。閃電網(wǎng)絡(luò)提供血管，穩(wěn)定幣充當(dāng)血液，AI代理成為心臟——這場(chǎng)無聲的革命，如同閃電一般點(diǎn)亮未來的支付生態(tài)。未來的支付不在不屬于某個(gè)機(jī)構(gòu)或國(guó)家，而是屬于每一個(gè)自主運(yùn)行的AI與參與共建的節(jié)點(diǎn)。在這里，代碼即法律，效率即正義，而真正的創(chuàng)新，才剛剛開始。

?

8.參考資料

https://www.chaincatcher.com/article/2161702

https://www.chaincatcher.com/article/2161951

https://www.chaincatcher.com/article/2164512

https://www.techflowpost.com/article/detail_22877.html

https://www.techflowpost.com/article/detail_22533.html

https://x.com/tmel0211/status/1878301327706694139