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GENIUS法案通過參議院 穩(wěn)定幣監(jiān)管新規(guī)將如何影響Tether

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GENIUS法案通過參議院 穩(wěn)定幣監(jiān)管新規(guī)將如何影響Tether

美東時間6月17日下午，美國參議院以壓倒性優(yōu)勢68票贊成、30票反對的表決結(jié)果，正式通過具有里程碑意義的加密貨幣監(jiān)管法案——《GENIUS法案》（Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins Act）。這一歷史性時刻標志著美國在數(shù)字資產(chǎn)監(jiān)管領域邁出關鍵一步，法案將隨即提交眾議院進行審議。值得注意的是，眾議院只需簡單多數(shù)票即可通過，意味著《GENIUS法案》已成功闖過參議院這一重要關卡，未來生效前景樂觀。作為數(shù)字資產(chǎn)行業(yè)在參議院首次針對加密貨幣全面監(jiān)管改革投票中的重大勝利，該法案的通過不僅彰顯了美國對區(qū)塊鏈技術創(chuàng)新的重視，更被視為推動美國成為全球加密貨幣中心的重要舉措。提出該法案的田納西州參議員Bill Hagerty激動地表示：”美國離成為加密之都又進了一步”。

速覽《GENIUS法案》核心條款

GENIUS法案通過參議院 穩(wěn)定幣監(jiān)管新規(guī)將如何影響Tether

該法案的核心條款圍繞穩(wěn)定幣監(jiān)管展開，主要包含以下關鍵內(nèi)容：

強制1:1足額資產(chǎn)：要求穩(wěn)定幣發(fā)行方必須以現(xiàn)金、銀行活期存款或短期美國國債等高流動性資產(chǎn)進行100%抵押，同時嚴禁挪用或二次質(zhì)押，確保資金專用于支付結(jié)算場景。

高頻透明度披露：規(guī)定發(fā)行方需定期公開儲備金構(gòu)成及贖回政策，并由注冊會計師事務所進行合規(guī)審計，確保儲備金透明度。

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雙重牌照體系：設定100億美元市值門檻，超過該規(guī)模的穩(wěn)定幣發(fā)行方必須在規(guī)定期限內(nèi)納入聯(lián)邦監(jiān)管體系，接受銀行業(yè)級別監(jiān)管；低于該標準的可繼續(xù)采用州級監(jiān)管，小型發(fā)行商也可選擇州級注冊（需符合聯(lián)邦等效標準）。

反洗錢合規(guī)：將穩(wěn)定幣發(fā)行商及其托管人納入《銀行保密法》監(jiān)管范圍，強制履行金融機構(gòu)級反洗錢義務。

明確定義為支付媒介：明確將穩(wěn)定幣定位為新型支付媒介，主要受銀行監(jiān)管體系約束，而非證券或商品監(jiān)管體系限制。

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招安現(xiàn)存穩(wěn)定幣：法案生效后設置最長18個月緩沖期，要求現(xiàn)存穩(wěn)定幣（如USDT、USDC等）發(fā)行方在此期限內(nèi)完成合規(guī)或獲取相應牌照。

《GENIUS法案》將解決歷史遺留問題

該法案的通過將有效解決當前穩(wěn)定幣市場存在的多項監(jiān)管空白問題，為行業(yè)發(fā)展提供清晰指引。具體而言，它將規(guī)范市場準入、強化消費者保護、防范系統(tǒng)性風險，并為數(shù)字資產(chǎn)創(chuàng)新提供穩(wěn)定發(fā)展環(huán)境。

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美國兩黨輿論角力

在《GENIUS法案》通過過程中，美國兩黨展現(xiàn)出截然不同的立場。法案發(fā)起者、田納西州參議員Bill Hagerty在第一時間發(fā)表感言，強調(diào)該法案將為支付穩(wěn)定幣建立有利于增長的監(jiān)管框架，鞏固美元主導地位，保護消費者權益，并確保數(shù)字資產(chǎn)創(chuàng)新掌握在美國手中。他認為，通過將美元優(yōu)勢與區(qū)塊鏈技術結(jié)合，該法案將促進國際貿(mào)易對加密貨幣的接受，開創(chuàng)新一代支付處理方式，使企業(yè)、個人能夠?qū)崿F(xiàn)近乎實時的跨境支付。

美國財政部長Scott Bessent也公開支持該法案，預測到2030年，穩(wěn)定幣發(fā)行商將成為全球最大的美國國債持有者，這將增強財政彈性，鞏固美元儲備貨幣地位。Bessent指出，以美國國債為支撐的穩(wěn)定幣生態(tài)系統(tǒng)將降低政府借貸成本，幫助控制國家債務，是一項使私人部門、財政部和消費者三方共贏的創(chuàng)新立法。

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然而，民主黨方面態(tài)度較為謹慎。著名”加密鷹派”、美國參議院銀行委員會資深民主黨議員Elizabeth Warren曾對該法案提出質(zhì)疑，認為其存在重大漏洞，可能允許科技巨頭發(fā)行私人貨幣并轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定幣，從而利用用戶數(shù)據(jù)進行不正當競爭。她指出，如果國會不修改該法案，埃隆·馬斯克、杰夫·貝索斯等科技巨頭可能推出追蹤用戶消費行為的穩(wěn)定幣，對市場競爭造成破壞。

值得注意的是，在5月8日的參議院投票中，由于民主黨參議員的反對，《GENIUS法案》僅獲得49票，未能達到60票的通過門檻。但最終，部分民主黨議員在兩黨談判后倒戈支持，主要原因是法案添加了消費者保護修正條款，并對科技公司發(fā)行穩(wěn)定幣設置了更嚴格的限制，包括要求設立獨立子公司專營穩(wěn)定幣業(yè)務、接受金融機構(gòu)級審慎監(jiān)管、嚴格遵守數(shù)據(jù)隱私標準等，從而消除了科技巨頭利用生態(tài)壟斷推出”影子貨幣”的風險。

Tether何去何從

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作為全球最大的穩(wěn)定幣發(fā)行商Tether（USDT）將首當其沖受到《GENIUS法案》的影響。目前，USDT約85%由現(xiàn)金及等價物支持，未達到1:1的法定要求；其審計機構(gòu)BDO Italia不符合美國上市公司會計監(jiān)督委員會（PCAOB）標準，難以被美國監(jiān)管體系接納。此外，Tether總部已遷至薩爾瓦多，尋求當?shù)卣畬用茇泿诺挠押谜咧С?。TetherCEO Paolo Ardoino曾暗示，USDT可能不再直接進入美國市場，而是推出符合《GENIUS法案》的結(jié)算穩(wěn)定幣分支。但在美國以外的市場，USDT的統(tǒng)治地位短期內(nèi)難以撼動。

因此，《GENIUS法案》的直接影響目前更多聚焦于美國本土，其重要意義在于為全球加密監(jiān)管樹立標桿。傳統(tǒng)穩(wěn)定幣市場短期內(nèi)不會消失，但隨著合規(guī)化進程推進，合規(guī)穩(wěn)定幣終將成為主流。Circle上市后10天600%的漲幅，或許預示著穩(wěn)定幣藍海市場的真正開端。

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