要讓穩(wěn)定幣真正成為主流的支付方式，必須構(gòu)建一個(gè)普適性強(qiáng)且能激發(fā)用戶(hù)積極參與的界面層。這一觀點(diǎn)由 Jack Forestell 提出，經(jīng)微想AIidea2003整理編譯。上周，美國(guó)參議院通過(guò)了《美國(guó)穩(wěn)定幣國(guó)家創(chuàng)新指導(dǎo)與建立法案》（簡(jiǎn)稱(chēng) GENIUS 法案），標(biāo)志著美國(guó)在穩(wěn)定幣監(jiān)管領(lǐng)域邁出了關(guān)鍵一步。Visa 對(duì)此表示全力支持，認(rèn)為穩(wěn)定幣立法或?qū)⒊蔀橹Ц缎袠I(yè)發(fā)展的歷史性轉(zhuǎn)折點(diǎn)。但作者強(qiáng)調(diào)，這只是”可能”，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定幣的廣泛應(yīng)用仍面臨諸多挑戰(zhàn)。作為數(shù)字可編程貨幣的新興形態(tài)，穩(wěn)定幣雖然為支付創(chuàng)新帶來(lái)曙光，但要真正成熟仍需時(shí)日。

推動(dòng)新型支付技術(shù)的普及絕非易事。這需要在全球范圍內(nèi)建立買(mǎi)賣(mài)雙方、付款人與收款人之間的深度信任。這種信任的構(gòu)建并非一蹴而就，而是需要一套復(fù)雜且協(xié)同運(yùn)作的能力體系，包括但不限于安全性保障、可靠性驗(yàn)證、交易擔(dān)保、欺詐防控、爭(zhēng)議解決機(jī)制、使用便捷性以及持續(xù)的技術(shù)創(chuàng)新。

為了讓穩(wěn)定幣成為下一代全球數(shù)字支付的核心基礎(chǔ)設(shè)施，必須滿(mǎn)足三個(gè)關(guān)鍵條件：

第一層：技術(shù)基礎(chǔ)
需要構(gòu)建一個(gè)穩(wěn)健、可擴(kuò)展、靈活且開(kāi)放的架構(gòu)，能夠以極高速度和規(guī)模安全執(zhí)行交易，并確保零失誤、零漏洞和零安全隱患。近年來(lái)區(qū)塊鏈技術(shù)的突破性進(jìn)展，為這一需求提供了理想的解決方案。

第二層：儲(chǔ)備支持
穩(wěn)定幣的核心價(jià)值在于其價(jià)值穩(wěn)定性的可信度。通過(guò)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)并由儲(chǔ)備資產(chǎn)支持的穩(wěn)定幣，為這一難題提供了可靠答案。

第三層：界面層
要讓穩(wěn)定幣真正成為主流支付方式，必須建立普適性強(qiáng)且能激發(fā)用戶(hù)積極參與的界面層。這一層需要為每筆交易雙方提供信任基礎(chǔ)、規(guī)則體系、標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范、安全防護(hù)以及實(shí)際價(jià)值轉(zhuǎn)換。它必須具備足夠的擴(kuò)展性，能夠覆蓋全球數(shù)十億用戶(hù)，同時(shí)為用戶(hù)提供便捷的數(shù)字資產(chǎn)與法定貨幣轉(zhuǎn)換方式，讓用戶(hù)在任何場(chǎng)景下都能輕松使用所獲得的價(jià)值。

然而僅靠穩(wěn)定幣的基礎(chǔ)設(shè)施本身無(wú)法完全解決問(wèn)題。如果缺乏完善的界面層支持，穩(wěn)定幣將難以實(shí)現(xiàn)主流支付工具的目標(biāo)。它們或許能在特定場(chǎng)景中發(fā)揮作用，如解決小范圍支付問(wèn)題、支持封閉式系統(tǒng)，或作為批發(fā)資金流動(dòng)和資本市場(chǎng)的幕后基礎(chǔ)設(shè)施，但在主流支付領(lǐng)域難以實(shí)現(xiàn)大規(guī)模應(yīng)用。

Visa 正在積極應(yīng)對(duì)這一挑戰(zhàn)。作為全球支付行業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)者，Visa 已建立起全球規(guī)模最大、安全程度最高、信任度最強(qiáng)的界面層。多年來(lái)，我們投入數(shù)十億美元持續(xù)優(yōu)化這一層，使其能夠適應(yīng)不同支付形式，讓所有用戶(hù)都能輕松融入 Visa 生態(tài)系統(tǒng)。通過(guò)整合基礎(chǔ)設(shè)施、服務(wù)與連接能力，我們?yōu)槿驍?shù)十億買(mǎi)家和賣(mài)家提供無(wú)縫、安全的數(shù)字支付體驗(yàn)。這種獨(dú)特組合被稱(chēng)為”Visa 即服務(wù)”堆棧（Visa as a Service stack）。無(wú)論是小型商家還是大型銀行與企業(yè)，當(dāng)需要擴(kuò)展支付解決方案時(shí)，Visa 堆棧都是首選。對(duì)于加密貨幣領(lǐng)域的合作伙伴而言同樣如此。近年來(lái)，我們與眾多領(lǐng)先加密貨幣和穩(wěn)定幣平臺(tái)合作，為其提供接入 Visa 堆棧的機(jī)會(huì)，助力其實(shí)現(xiàn)支付的超規(guī)?；l(fā)展。自 2020 年以來(lái)，我們已促成近 950 億美元的加密貨幣購(gòu)買(mǎi)交易，以及超過(guò) 250 億美元的加密貨幣支出，總計(jì)超過(guò) 1000 億美元的資金流動(dòng)。

許多人會(huì)問(wèn)：穩(wěn)定幣究竟在解決什么問(wèn)題？這是一個(gè)值得深思的問(wèn)題。全球消費(fèi)者和企業(yè)已經(jīng)習(xí)慣了使用 Visa 的 48 億張實(shí)體卡和近 140 億個(gè)數(shù)字 Visa Token，這是他們認(rèn)知中最便捷、最可靠的支付和收款方式。Visa 的支付系統(tǒng)提供了極致的支付體驗(yàn)，我們也在持續(xù)投資，使其成為最先進(jìn)、最安全、最便捷的選擇。使用 Visa 支付時(shí)，用戶(hù)無(wú)需擔(dān)心以下問(wèn)題：

商家是否會(huì)接受我的支付
是否需要專(zhuān)門(mén)的錢(qián)包
錢(qián)包里是否有正確貨幣
是否在正確的區(qū)塊鏈上
這筆交易的 Gas 費(fèi)用是多少
隱私是否得到保護(hù)
是否有人能未經(jīng)許可查看我的交易記錄和地址
能否獲得積分或獎(jiǎng)勵(lì)
如何訪問(wèn)信用額度
遇到問(wèn)題時(shí)如何聯(lián)系客服
這筆交易是否安全

通過(guò) Visa 的支付網(wǎng)絡(luò)，這些問(wèn)題都不再成為用戶(hù)困擾的障礙，這正是我們?yōu)槿蛴脩?hù)提供的核心價(jià)值。絕大多數(shù)消費(fèi)者和企業(yè)仍會(huì)選擇使用法定貨幣支付，并享受 Visa 系統(tǒng)帶來(lái)的便利。而對(duì)于基于穩(wěn)定幣的支付解決方案，只要它們接入 Visa 的支付網(wǎng)絡(luò)，也能為用戶(hù)提供同樣的體驗(yàn)。

那么穩(wěn)定幣究竟能解決哪些問(wèn)題呢？在一些特定場(chǎng)景中，尤其是在新興市場(chǎng)，穩(wěn)定幣展現(xiàn)出重要潛力，主要體現(xiàn)在以下方面：

用戶(hù)希望持有美元但缺乏便捷獲取渠道的情況
當(dāng)?shù)胤ǘㄘ泿挪▌?dòng)較大導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定的地區(qū)
跨境資金流動(dòng)需求，如國(guó)際匯款或企業(yè)間支付（B2B 支付）

這些場(chǎng)景為 Visa 提供了拓展業(yè)務(wù)的新機(jī)會(huì)，因?yàn)樗鼈兩婕拔覀兩形赐耆采w的資金流動(dòng)領(lǐng)域。在這些領(lǐng)域，我們計(jì)劃通過(guò)與穩(wěn)定幣平臺(tái)和合作伙伴，以及全球金融機(jī)構(gòu)的協(xié)作，充分利用 Visa 的支付網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，提供創(chuàng)新解決方案。

然而在發(fā)達(dá)市場(chǎng)（如美國(guó)），消費(fèi)者和企業(yè)是否會(huì)選擇使用穩(wěn)定幣支付則存在不確定性。這是因?yàn)榘l(fā)達(dá)市場(chǎng)已經(jīng)擁有豐富的支付選擇，如直接通過(guò)銀行賬戶(hù)進(jìn)行的”數(shù)字美元”支付，這些方式同樣便捷且具有競(jìng)爭(zhēng)力。

GENIUS 法案的通過(guò)，為穩(wěn)定幣的監(jiān)管提供了清晰框架，為其進(jìn)一步推廣創(chuàng)造了條件。Visa 目前已在穩(wěn)定幣領(lǐng)域的多個(gè)方向上積極布局，包括：

部署 Visa 認(rèn)證和 Visa Token，將穩(wěn)定幣支付平臺(tái)及其用戶(hù)與法定貨幣和 Visa 全球支付網(wǎng)絡(luò)連接
提供支持穩(wěn)定幣的原生結(jié)算服務(wù)，使交易更加高效
基于穩(wěn)定幣技術(shù)開(kāi)發(fā)跨境資金流動(dòng)解決方案，簡(jiǎn)化國(guó)際支付流程
為客戶(hù)提供可編程貨幣解決方案，探索支付更多可能性
此外還有許多正在研發(fā)中的創(chuàng)新功能

當(dāng)然，要真正實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定幣在支付領(lǐng)域的全面應(yīng)用仍需時(shí)間——而這只是一個(gè)起點(diǎn)。

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