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3Jane信用借貸革新DeFi：無(wú)抵押貸款引領(lǐng)金融科技新潮流

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Jane信用借貸革新DeFi：無(wú)抵押貸款引領(lǐng)金融科技新潮流"

近期市場(chǎng)幣價(jià)波動(dòng)劇烈，交易活動(dòng)陷入低迷，許多投資者開始尋求”熊市躺平”的生存策略。然而，傳統(tǒng)金融巨頭貝萊德卻逆勢(shì)布局 DeFi 領(lǐng)域，試圖在區(qū)塊鏈技術(shù)上開拓新的盈利模式。當(dāng)前 DeFi 領(lǐng)域的總鎖倉(cāng)價(jià)值（TVL）已突破1000億美元，看似規(guī)模龐大，實(shí)則發(fā)展受限。以 Aave、Compound 等主流借貸協(xié)議為例，普遍存在抵押率過高的問題，用戶需要抵押大量資產(chǎn)才能獲得貸款，往往陷入”越借越窮”的困境，杠桿風(fēng)險(xiǎn)極易導(dǎo)致爆倉(cāng)，資本效率遠(yuǎn)低于傳統(tǒng)金融體系。這表明 DeFi 目前更像是”富人的游戲”，普通用戶難以獲得高效借貸服務(wù)，其增長(zhǎng)空間已逐漸顯現(xiàn)天花板。3Jane 項(xiàng)目另辟蹊徑，創(chuàng)新性地引入信用借貸機(jī)制，并獲得了 Coinbase 的戰(zhàn)略投資，同時(shí)得到 Plaid、Credit Karma 等知名金融科技企業(yè)的技術(shù)支持，通過整合鏈下數(shù)據(jù)確保合規(guī)運(yùn)營(yíng)。技術(shù)合作伙伴 Lagrange、Reclaim、CRED 和 EigenLayer 也紛紛加入，為 3Jane 在 DeFi 領(lǐng)域的發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，未來(lái)潛力值得期待。DeFi 信用借貸將徹底改變你的借貸體驗(yàn)3Jane 改變了傳統(tǒng) DeFi 平臺(tái)”押100借50″的固定模式，轉(zhuǎn)而基于用戶的信用數(shù)據(jù)提供貸款服務(wù)，審批流程由鏈下算法完成。那么如何驗(yàn)證信用？鏈上資產(chǎn)、銀行存款、未來(lái)收入、信用評(píng)分等多元數(shù)據(jù)均可作為參考，驗(yàn)證通過即可直接借入 USDC，無(wú)需抵押，隨借隨還。3Jane 技術(shù)架構(gòu)確保安全可靠針對(duì)”無(wú)抵押貸款易跑路”的擔(dān)憂，3Jane 采用零知識(shí)技術(shù)（zkTLS）連接鏈上鏈下信用數(shù)據(jù)，確保每位借款人都經(jīng)過嚴(yán)格信用評(píng)估。資金提供者通過存入 USDC 鑄造 3Jane 原生穩(wěn)定幣 USD3 或 sUSD3，并承擔(dān)相應(yīng)信用風(fēng)險(xiǎn)。3Jane 通過 CredProtocol 和 BlockchainBureau 評(píng)估用戶的鏈上信用，綜合分析 EVM 鏈上的借貸、清算、持幣、交易所交互等行為，判斷用戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。這些評(píng)分系統(tǒng)在 DeFi 領(lǐng)域已得到廣泛應(yīng)用，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力較為可靠。除了鏈上記錄，3Jane 還能通過 ReclaimProtocol 和 EigenLayer 獲取用戶的 Transunion、Equifax 信用評(píng)分和 CreditKarma 記錄，包括信用卡使用情況、逾期歷史等，但不會(huì)影響用戶的信用查詢記錄，也不需要提供 SSN 信息。這種鏈上鏈下雙重信用體系，確保貸款發(fā)放給真正值得信賴的用戶，有效防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)。違約處理機(jī)制嚴(yán)謹(jǐn)萬(wàn)一用戶違約，3Jane 通過 Plaid 將用戶銀行賬戶數(shù)據(jù)與以太坊地址綁定，僅提供最小化個(gè)人信息，銀行數(shù)據(jù)全程加密，還款后可選擇刪除。若發(fā)生違約，3Jane 將直接在鏈上拍賣不良貸款，由美國(guó)債務(wù)催收機(jī)構(gòu)接盤。以太坊智能合約確保鏈下催收的永久可信承諾，并留下不可篡改的違約記錄，大幅提高追償成功率。還款方式靈活便捷3Jane 的還款規(guī)則比傳統(tǒng)貸款更具靈活性，用戶每月只需償還最低額度。還款計(jì)算采用創(chuàng)新機(jī)制：若借款時(shí)點(diǎn)鏈上&鏈下資產(chǎn)加上現(xiàn)金流比當(dāng)前增長(zhǎng)，則按增值部分還款；若資產(chǎn)表現(xiàn)不佳，則按 3Jane 設(shè)定的本金還款比例+利息償還。只要用戶財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)定，不會(huì)因市場(chǎng)波動(dòng)導(dǎo)致無(wú)法償還。但若進(jìn)入寬限期仍未還款，將進(jìn)入拖欠期，期間會(huì)產(chǎn)生額外滯納利率。簡(jiǎn)而言之：還款方式靈活，但賴賬必究！創(chuàng)始人理念前瞻3Jane 由 @_yakovsky 創(chuàng)立，他曾在 RibbonFinance（后并入 Aevo）工作三年，最初擔(dān)任智能合約工程師，后轉(zhuǎn)向增長(zhǎng)策略，并于 2024 年 4 月離職創(chuàng)辦 3Jane。關(guān)于團(tuán)隊(duì)其他成員的背景信息目前較少。項(xiàng)目最初計(jì)劃基于 Base 網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建，但最新白皮書僅提及以太坊，可能是出于流動(dòng)性和生態(tài)成熟度的考慮。@_yakovsky 在推特上表示，無(wú)抵押貸款是 DeFi 走向主流的關(guān)鍵，若以太坊想成為真正的”互聯(lián)網(wǎng)原生金融系統(tǒng)”，就必須擺脫對(duì)銀行流動(dòng)性的依賴，用未來(lái)價(jià)值而非現(xiàn)有資產(chǎn)來(lái)支持借貸市場(chǎng)。這一理念得到 Circle 聯(lián)合創(chuàng)始人 JeremyAllaire 的認(rèn)可，為 3Jane 帶來(lái)更多市場(chǎng)關(guān)注。盡管 3Jane 目前仍處于早期階段，團(tuán)隊(duì)信息有限，但其信用借貸+鏈上穩(wěn)定幣+鏈下追償?shù)慕M合模式展現(xiàn)出重塑 DeFi 生態(tài)的巨大潛力。無(wú)論是創(chuàng)始人 @_yakovsky 的前瞻理念，還是 Circle 聯(lián)合創(chuàng)始人 JeremyAllaire 的背書，都表明市場(chǎng)對(duì)無(wú)抵押 DeFi 借貸賽道的期待。但最終，3Jane 是否能成功驗(yàn)證這一模式？DeFi 借貸的信用體系能否經(jīng)受市場(chǎng)考驗(yàn)？這仍需時(shí)間驗(yàn)證。歡迎加入 idea2003 BlockBeats 官方社群Telegram 訂閱群：http://iy168.cn/theblockbeatsTelegram 交流群：http://iy168.cn/BlockBeats_AppTwitter 官方賬號(hào)：http://iy168.cn/BlockBeatsAsia

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